Com base no relatório da OCDE de 2023 (Digital Financial Literacy in Portugal: Relevance, evidence and provision), apesar de ter melhorado, Portugal mantém-se na cauda dos 27 quanto ao grau de literacia financeira da sua população.
Este tema tem assumido crescente preocupação das estruturas governativas que lançaram o portal todoscontam.pt na sequência do plano nacional de formação financeira com o apoio da CE no âmbito do PRR assente na dimensão da transição digital. O esforço na melhoria dos índices de literacia, reconhecido neste relatório, conduziu à estruturação do plano de implementação para o período 2023-2028, cuja execução é da responsabilidade do Banco de Portugal
Literacia financeira – O que é?
A literacia financeira traduz-se no grau de conhecimento sobre finanças que conduz à consciencialização dos riscos e virtudes no momento da tomada de decisões financeiras, sustentadas na adoção de comportamentos informados, esclarecidos e conscientes, bem como no grau de utilização das ferramentas digitais com segurança e confiança, contribuindo para a redução da exclusão financeira digital.
Ou seja, literacia financeira mede o grau de conhecimento dos mercados financeiros, produtos e procedimentos, bem como o grau de utilização das ferramentas digitais nestes mercados.
Literacia financeira em Portugal
O nível de literacia financeira em Portugal é tradicionalmente baixo. Presentemente, Portugal ocupa a penúltima posição da Europa dos 27, ultrapassando apenas a Roménia.
Das cinco questões avaliadas neste estudo, 28% dos Portugueses responderam acertadamente a uma (ou nenhuma) questão, e 56% erraram metade das respostas. Ou seja, apenas 1,3 Portugueses (em cada dez) foi aprovado sem reticências.
76% da população usa a internet com regularidade, com maior predominância para o grupo etário abaixo dos 54 anos, estudantes e população ativa. O grau de utilização da internet cresce com o grau escolaridade e nível de rendimento sendo o Norte e a zona Centro as zonas geográficas que menos utilizam a internet. A dificuldade na compreensão / utilização é a razão principal para um quarto da população nacional não utilizar os canais digitais com regularidade.
Qual a importância da literacia financeira?
A literacia financeira desempenha um papel crucial no nosso quotidiano, uma vez que fazemos parte de uma engrenagem gigante que gira em torno do dinheiro. É de tal forma importante que contribui ativamente para o nível de desenvolvimento de um país através do nível de riqueza gerado pelos consumidores.
Um país desenvolvido tende a apresentar níveis sólidos de literacia financeira e consumidores bem informados, capazes de basear as suas decisões financeiras em graus de utilidade, exigibilidade e projeção futura, com forte apetência para a utilização dos instrumentos digitais financeiros.
Qual a estratégia para aumentar o grau de literacia financeira?
– Ensino / Formação dos jovens em idade escolar, adotando um programa amplo e intensivo sobre a educação financeira. Em Portugal, a disciplina de Cidadania e Desenvolvimento é a responsável pela transmissão desta matéria no âmbito do plano nacional de formação, mas em minha opinião deverá ser alargado ao ensino secundário (entenda-se até 12º ano de escolaridade).
O âmbito do plano de formação é imprescindível para a divulgação e aprofundamento de um tema essencial ao dia a dia das populações.
As aulas devem ser ministradas por professores devidamente habilitados para o efeito. Não faz sentido falar-se de mercados quando não se consegue distinguir os diversos tipos de taxas de juro, as linhas genéricas do funcionamento do mercado de capitais ou ainda do próprio mecanismo entre a oferta e a procura na formação dos preços e do valor do dinheiro. Não se pretende que sejam expostas as mais robustas teorias económicas ou se efetue rigorosa análise financeira das empresas, mas sim transmitir algum conhecimento e técnicas para aperfeiçoar a gestão e planeamento financeiro das famílias, sem descurar os cuidados na utilização dos canais digitais;
– Lançamento de ações formação para escalões menos aptos à utilização das ferramentas financeiras digitais e a sua avaliação continua;
– Capacitação da população para o surgimento de produtos financeiros mais complexos;
– Segurança na internet através da adoção continua de medidas que tendam a difundir os cuidados e protocolos de segurança na utilização dos canais digitais, nomeadamente os serviços financeiros digitais reduzindo a vulnerabilidade a fraudes e burlas (phishing – online e por SMS -, por ex), bem como a proteção dos dados pessoais;
– Assegurar a transmissão e regulamentação dos direitos dos consumidores em ambiente online.
A literacia financeira e a situação económica conjuntural
Presentemente, o mundo vive um período conturbado com constrangimentos provocados por níveis de inflação atipicamente altos e intervenções do Banco Central Europeu na fixação de taxas de juro altas para combater os níveis de consumo, com o propósito de aliviar a pressão sobre os preços.
Este é o ponto de partida para um conjunto de episódios que serão lançados em edições posteriores e que procuram ajudar as famílias a encontrar soluções para minimizar os efeitos nefastos desta pressão anormal sobre os seus rendimentos.
